保險公司會通過各種渠道獲取你的信息，這取決於你的車輛去年的事故情況

車險全面改革後，買車險有很多講究。很多車主不僅因為不懂而多花錢，而且車險也多。電動車保險當他們真正需要保險的時候，可能享受不到應有的保障，最後還需要自己掏錢。

每年，在汽車保險即將到期前一個月，總會有一些企業保險有限公司相繼打電話來。三家摩托車保險公司一般都會說，因為他們有了新的活動，保險更全面，保費也很優惠，提前續保更便宜，有的產品銷售會說，我們很快就會研究活動結束的時候，汽車保險會提高這種話的價格，然後可以提前延長到最後的成本效益，有什么好處嗎?

其實不管保險業務員怎么說，他們的目標都是讓你給家人買車險。車保ncb有車主看到保險公司申報的保費比去年買的還便宜。他們還加了保險項目，以為真的有折扣，賣各種“法印玉”，很快就買了，但不一定劃算，有時還可能超支。

保險公司會通過各種渠道獲取你的信息，這取決於你的車輛去年的事故情況。如果我們不出一個意外，他們會優先給你打電話買他們的保險。如果發生意外，一般企業很少有保險公司打電話。原因很簡單。保險公司通過系統評估，選擇風險低的優質車主。

由於去年沒有保險覆蓋，明年保費將會下降。此外，近年來，汽車保險行業也出現了新的變化。tesla保險香港總保險費越來越便宜了。保險銷售正抓住這一點，讓業主認為真的有折扣，盡快續保。

其實提前買車險和到期買車險的成本管理沒有太大區別，但是提前買車險可以有效避免社會車輛出險的風險，因為企業不能忘記到期買保險。另外，提前買車險也可以和很多公司比較一下，看看國內哪家劃算。除此之外，保費是否劃算還和很多重要因素有關。

從新的強制交通保險條例來看，自2020年9月19日新的汽車保險條例實施以來，保險政策、強制交通保險、商業保險發生了很大變化，強制交通保險責任限額大大提高。此外，自2023年4月起，商業汽車保險實施了新的獨立定價因素，即汽車保險“第二次全面改革”。

新規出台後，整個車險體系更加完善。車險公司自己的定價系數更靈活。保費開始和每個人的情況息息相關。比如上一年的出險狀況、違章車輛、車主信用、安全駕駛記錄等相關因素。

在買車險之前，同樣情況的兩個車主保費可能是一樣的，但是新規出來之後，各家保險公司定價評估體系的維度不一樣，所以保費會有一些差異。所以買車險的時候多比較幾家，這樣很容易可以看出企業差距。

保費水平的最重要因素是購買時選擇的保險金額。新規定出台後，在購買汽車保險時，很多人會說自己要買“全險”，但他們不知道這也是全險，差距還是很大的。

一般默認的“全險”主要是強制保險、第三者責任險、車損險和座椅險。其他的都是附加的商業險，比如車身劃痕險，外部醫療保險等等。下面具體說說這幾類保險怎么買。

第一種，交強險：

這是強制保險。不言而喻，死亡和傷殘賠償金由11萬元增加到18萬元，醫療賠償金由1萬元增加到1 · 8萬元，財產損失保持在2000元不變。也就是說，目前強制保險的最高賠償限額是20萬元。

一般來說，如果平時遇到輕微事故，賠償金額在2000元左右，需要投保的話可以優先考慮交強險。最後詳細解釋了原因。

第二種，第三者進行物流責任險：

可以說，三元保險是非常重要的，它基本上是一種必備的保險類型。一些經驗豐富的司機可以購買三方保險，即使他們不購買汽車損壞保險。簡單地說，三方保險涵蓋了其他學習或轉讓其他汽車的人所遭受的損失，不包括中國自己的汽車和中國自己的汽車。

前幾年大部分車主買的是50萬或者100萬的三險，現在我們變了，200萬、300萬的保障資金額度也很受學生歡迎。畢竟國內的新手司機、私家車、豪車越來越多，路況也更複雜。在這種發展形勢下，很多需要車主的人也提高了風險管理意識。

會選擇保險金額較高的保險保障項目，從成本角度來看，三者保費的差額在100萬和200萬之間是100元或200元，很多車主都願意接受。

不過值得一提的是，近年來三智保險推出了醫療保險的外部責任險，這是一種附加險。有些銷售可能是向車主推薦性能，費用視保障金額而定，幾十到幾百元不等。

很多業主對這種保險不是很了解，都是聽銷售人員說的，最後才買的。應該購買這種附加保險是有爭議的，似乎沒有合理，舉個實際的例子來說，我們會理解的。

當劉先生在湖北省購買汽車保險時，他花了兩百萬元買了三份保單。在一次交通事故中，他要對自己負責。對方花了五萬六千元住院治療，但最後保險公司只報了四萬九千元，剩下七千元由劉先生自己承擔。為什么?

了解清楚後才知道，對方住院期間用的是進口藥，恰好不在醫保報銷范圍內。根據保險條款，汽車保險公司拒絕支付這筆錢。車主劉先生當然不想自己承擔。最後通過各種手續，保險公司還是賠了，但是費時費力，來回折騰的費用也就幾千元以上。

所以從這個角度來看，如果條件允許，盡量選擇，花更多的錢可以節省很多麻煩。當然，如果你不想花這筆“浪費錢”，那就不要選擇，你可以贏到最後，保險公司也要付出代價。

第三種、車損險：

目前車損險包括損失險、涉水險、無第三者險、自燃險、不計免賠等險種，可以說非常全面。但有些車險銷售可能會推薦購買車身劃痕險，這是一種附加險。根據保障金額不同，保費也不同。有的車險公司保障2000元，保費需要在400元左右。

其實預算有限的話，沒必要花這個錢。一般來說，只有在車被刮花而沒有明顯碰撞的情況下才適用。不過說實話，如果是我們自己開車時車身刮花了，也不會很嚴重，可能幾十塊錢就修好了。如果是別人，有很大一個概率問題可以通過找到責任人。如果劃傷嚴重，很大影響概率會發生碰撞等更大的事故。這時候就可以進行直接用車了。

此外，一些經驗豐富的司機會說，他們從來不買汽車損壞保險，覺得自己的技能很好，即使發生事故，很可能是對方的責任，不支付自己; 一些經驗豐富的司機可能開著一輛舊車，或者一輛不值錢的二手車。小問題不值得解決。保險第二年的額外保費可能高於汽車維修費，所以不要購買。

雖然這種說法有一定道理，但他們並不認同。保險的目的是“以防萬一”。雖然每年都買，但是大家都認為寧可白花錢也不要出事。

第四種、座位險：

座位保險亦稱為機上員工責任保險。這個問題是其他乘客在社會保障車輛上的保險類型。在購買汽車保險時，同學們也可以選擇購買。有總比沒有好，保險費可以根據企業保險金額和席位數來確定。

最後一個，購買汽車保險賬單:

1. 發生輕微事故時，如何在強制保險和商業保險之間作出選擇?

比如，當賠償金額低於600元時，很多有經驗的司機會選擇自掏腰包，而不是買保險。畢竟之前沒投保過，很多保險的累計收益都在幾百塊錢以上。

如果賠償金額在500-2000元之間，可以優先通過強制保險支付，因為如果強制保險三年內沒有保險，累計折扣可達70% 。只要賠償金額超過30% 的折扣，這是一個很好的交易。但如果你不提交強勢保險，而是對商業保險，第二年的浮動資金一般會高於支付強勢保險，不具成本效益。

2.購買車險時，盡量選擇經濟實力較強的保險開發平台。當地的網點應該越多越好。如果需要脫離危險，也很方便，效率更高，學生可能會得到更好的保護，比如使用電力、送油、城市拖車等免費救援服務。也很方便，服務管理也很到位。

3.購買汽車保險時，如果是自己不熟悉的銷售方式，對保險平台發展不太了解熟悉，盡量選擇線下網點購買，如果企業想在線支付，一定要直接到汽車保險平台進行支付，過去，有的車友被騙了，有的打著大保險平台的旗號銷售汽車保險。

這筆錢需要直接轉給對方，或通過其他支付方式，而不是直接通過官員。當保險公司發現沒有汽車保險或全額保險時，後悔來不及了。這種可能性雖然很小，但仍然存在，一定要小心。

簡而言之，買車險的時候，可以買交強險、三者險、車損險、座椅險。三保比兩百萬好。至於其他附加險，比如醫療險責任險、外用藥、車身劃痕險、電池和座椅附加險，買不買，看自己預算。

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