四大傳統銀行、財務公司和虛擬銀行的貸款差異

隨著時代變遷，網上提供的貸款機構眾多，令人感到眼花繚亂。現時香港目前市面上的貸款機構主要分為傳統銀行、財務公司和虛擬銀行三大類。低息私人貸款如果要申請私人貸款，應該怎麼選擇?利率、利息、貸款額又有何差別?不用擔心!現在便為您一一解答。

差異(1) : 貸款利率和利息

傳統銀行及虛擬銀行：

你可能經常會看到銀行的廣告，上面寫著:“XX低息民間貸款”、“快遞低息民間貸款”、“現金當天到賬，低息民間貸款”。免入息貸款總之，必須要有“低利率”、“民間借貸”等關鍵詞。是因為銀行沒有創意嗎?絕對不行。邊肖可以誠實地說，銀行確實會給予比貸款公司更低的貸款利率。

但是，一切都有兩面性，銀行的低利率並不意味著低利率!由於大多數私人銀行貸款是按固定利率提供的，平均還款期為3至5年，應計利息不少。另外，在一個固定的還款期內，如果借款人提前還款，還會收取借款人的利息和費用!

財務公司：

少數貸款公司(如Cashing Pro尚友信貸)采用靈活還款方案，讓客戶根據自己每月的財務狀況靈活還款。如果您選擇供款超過當月的“每月最低還款額”，這些金額將直接從本金中扣除。本金減少，下期利息也會減少。信用卡清數貸款而且隨時提前還款不會有罰息和手續費，相當靈活，累計貸款利息可能比銀行貸款還少!當然，如果你借了錢，你想盡快完成全部還貸。提供靈活還款的貸款公司是短期應急借款的好選擇。

差別(2)：貸款額與貸款種類

傳統銀行：

貸款種類很多，有稅季貸款、按揭貸款、汽車貸款等。貸款額度視借款人實際情況而定。如果借款人的信用等級較低，有很大的幾率會批准較低的貸款額度，甚至無法申請。

財務公司：

主要貸款類型為快捷網上私人貸款、明卡貸款和助學貸款。貸款金額更大，更容易批准，申請可以在家裏，整個網上貸款的經驗。

虛擬銀行：

2020年左右開始在香港出現。與傳統銀行和財務公司相比，虛擬銀行批准的貸款和貸款類型更少。

差異(3) : 審計概率/批准閾值

傳統銀行及虛擬銀行：

審批門檻更高，會查借款人的TU評級。只有良好的信用記錄(如無破產記錄、無信用卡逾期還款記錄、無任何刑事訴訟記錄等。)獲得貸款批准的機會更大。同時，還要求借款人提供食品賬單、收入證明等文件。因此，現金配糧、自由職業者、個體戶很難通過審批，甚至直接被拒。

財務公司：

部份財務公司也會查閱借貸人的TU，但批核尺度較銀行相對寬鬆，審核機率高，即使是信貸評級較差的借貸人也有機會成功申請貸款。

差別(4)：審核時間

傳統銀行：

處理規模較大的銀行的私人貸款申請，需要多個部門的批准，處理時間較慢，最多可達7個工作日或以上。

財務公司及虛擬銀行：

虛擬銀行和一些金融公司一般利用網站或手機應用程序申請貸款並進行人工智能審批，審批速度較快，借款人可以很快知道審批結果。從簽約到幾次全職網上貸款，申請者最快可以順利完成貸款手續，現金攜帶。

現在清楚傳統銀行、財務公司及虛擬銀行的分別了吧，貸款借錢一定要堅持量力而為，按照學生自己的情況和需要去選擇適合自己的貸款。

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