小企業獲得貸款的可行方法有哪些?以下是一家典型企業申請貸款的九種方式

近年來，大環境和政策都在鼓勵人們創業，因此誕生了許多個體戶和微型企業。身邊很多朋友辭職做生意，有的甚至賣了房子車子把錢都投進去了。

然而，在度過初創階段後，想要進行進一步研究發展，現有的資金管理就不夠了。於是他們可以找到我，貸款計算機希望我能提供學習一些中小企業通過貸款的方式。我想了一下，企業網絡貸款融資方式確實存在很多，於是我給他們列舉了十種切實可行的企業需要貸款方法，並在這裏與大家分享。

小企業貸款可分為信用貸款、抵押貸款和擔保貸款三種類型。我將依次描述這三種類型的貸款。

一、信用貸款

企業信用貸款主要看小企業的信用狀況，不需要提供抵押或擔保，而是直接給予一定額度的貸款。這種貸款方式的優點是申請流程簡單，審批速度快，不需要占用小企業的資產。但是信用貸款的缺點是額度低，利率高，還款壓力大。目前主要有以下產品:

1.流動貸款: 根據小企業的經營流程，給定一定比例的貸款額度，一般在3-5倍之間。應用條件是企業需要有一個穩定的運行流程，至少半年，流量達到一定的標准。年利率通常在10% 到20% 之間，大多數貸款的期限不超過三年。

2.開票貸款:只要企業每年有開票記錄，就可以根據發票金額申請貸款，審批一般在發票金額的1-3倍之間。申請條件是企業需要有正規的開票記錄，開票金額要達到200萬元。賬單貸款的利率一般在年利率8%-15%之間，貸款期限一般在1-3年之間。

3. 稅貸：根據中國企業發展每年的納稅管理情況，可以通過給予我們一定的貸款額度，貸款額度一般為10-500萬。公司貸款申請工作條件是企業文化需要有完整的納稅記錄，並且對於納稅金額要達到一個指定相關標准。稅貸的利率水平一般在年化4%-8%之間，最長可申請5年貸款期限。

二、抵(質)押貸款

按揭貸款的數額完全取決於抵押品的價值，抵押品的價值越高，貸款額就越高。通常有五種類型的產品可以用作抵押品:

1.房產抵押:以企業或法人、股東名下的房屋、商鋪、寫字樓、廠房等房產作為抵押申請貸款。貸款額度根據房產性質確定，上下限從50%到70%不等。申請條件是房產需要有完整的產權證，沒有其他債務和糾紛。年化利率一般在4%-8%之間，最長貸款期限為20年。

2.原材料質押: 以企業的原材料或庫存為質押，貸款金額一般為原材料市場價值的70% 。要求是有一個完整的原材料庫存或庫存，並有一個合法的來源和下落。年利率一般在6% 到12% 之間，貸款期限一般在12到36個月之間。

3.應收賬款質押:以企業的應收賬款作為質押，因為不保證能收回這筆錢，所以貸款金額大多只有賬款的一半。應收賬款質押的申請條件是必須有完整的合同和發票，有合法的債務人和還款計劃。利率一般在年利率8%以上，貸款期限一般不高於3年。

4. 保證金質押：以小企業的保證金可以作為企業質押物，給予我們一定時間比例的貸款資金額度，一般在50%-80%之間。私人借錢保證金質押的申請工作條件是保證金管理需要有完整的憑證，並且有自己合法的用途和來源。保證金質押的利率水平一般都是在年化6%-12%之間，貸款業務期限結構一般在1-12個月公司之間。

三、保證貸款

擔保貸款是銀行或其他金融機構在小企業提供擔保人或擔保機構的基礎上發放的貸款。有兩種主要的產品類型:

1.企業擔保:以其他企業作為小企業的擔保人，簽訂擔保合同，承擔連帶責任。申請條件是擔保人企業需要有良好的信用記錄和經營狀況，與小企業有合作關系或利益關聯。企業擔保的利率一般在年利率6%-10%之間，貸款期限一般在1-5年之間。

2. 擔保有限公司進行擔保：以專業的擔保責任公司可以作為一個小企業的擔保服務機構，簽訂擔保合同並收取一定時間比例的擔保費用。擔保公司提供擔保的申請條件是擔保公司發展需要有合法資質和良好社會聲譽，並且與小企業沒有經濟利益發生沖突。擔保公司通過擔保的利率一般在年化8%-15%之間，貸款期限一般在1-5年之間。

信用貸款 抵(質)押貸款 保證貸款

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